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网贷之家CEO:蜜蜂数据解决征信三大痛点

2015-10-09 11:33:33
摘要: 整个P2P网贷行业还没有进入信用时代。蜜蜂数据则可为目前征信市场的难题提供解决方案。

6月24日上午,盈灿集团(网贷之家)B轮亿元融资暨“互联网金融生态圈战略”发布会在中国金融信息中心召开。盈灿集团副总裁、网贷之家CEO石鹏峰先生在会上详细地介绍了“互联网金融生态构建战略——蜜蜂数据”。


整个P2P网贷行业还没有进入信用时代

石鹏峰先生首先与大家简单地分享了整个行业的大背景。目前,P2P行业仍处于“泛抵押”时代,我们经常看到P2P平台走地非常沉重,有些P2P平台甚至有四到五万的部队员工。这种模式如何用互联网金融的方式走下去,这是我们在金融时代遇到的困难和痛苦。

征信市场的三大痛点

今年众多机构纷纷涌入征信领域,我们已经能感知到征信时代已经崛起和到来了。对此,石鹏峰先生提到一个关键点,即“我们要解决征信的问题到底用征信本身,还是要它能够获取和应用数据的能力”。同时他还提到,目前传统的征信市场遇到很多的问题,概括为以下三大痛点:

其一,大数据不求多而求全。大数据多是没有用的,而是数据维度的“全”,如果你有很多维度数据,即使数据量不是那么多,你也可以发挥很大的作用。但是目前遇到的问题各家都霸占自己的数据不愿意分享,比如说阿里有它的数据,但是它的维度主要是在电商。腾讯更多的是社交的数据,但是他们的维度数据也可以干自己的事情,但是很难形成合力,都是各自为政。

其二,采取中央数据存储的方式,易成黑客攻击目标。前一阵子大家也看到了携程,包括之前很多数据泄漏,如果一个这么重要的数据库集中在一起对于黑客来说肯定是很大的攻击目标。

其三,数据的公平性,共享难实现,商业模式难寻。试想两个P2P平台,一个是老的平台,已经有10万个数据,另外一个是新的平台。然后我跟他说你们两个放在一起,只要在我这儿就可以查了,新平台愿不愿意?肯定愿意,因为他只要贡献十条就可以拿掉十万条数据,但是老平台肯定不愿意,一共只能享受到十条数据,但是拿出来十万条,为什么跟你分享。所以这个问题始终解决不了,大平台永远不愿意跟小平台合作。

蜜蜂数据直击征信痛点

要解决征信三大痛点,蜜蜂数据会怎么做?由此,石鹏峰先生最后提到,“蜜蜂会跳舞,其实跳舞就是为了连接。我们蜜蜂数据只会用中国的信用社会做好连接就够了。里边很多数据的维度也是可以选的,刚才说到所有的痛点都可以用这种方式解决,团队也经过了一两年的研发解决了很多因为这种新的模式可能产生的问题。”

关于蜜蜂数据, 2013年在网贷之家组织的第二届行业峰会上提出这样的概念后,已得到了百余家平台的支持和认同。2014年5月召开的新闻发布会也引起了央行总行的关注。今年6月正式命名为蜜蜂数据,目前已经有超过100家P2P平台签约介入。


以下是石鹏峰先生的演讲全文以及视频链接:

网贷之家CEO:蜜蜂数据解决征信三大痛点


我们来说一下蜜蜂数据,说蜜蜂数据之前要说一下大的背景,互联网金融时代我们说的是P2P,其实还是泛抵押的时代,大部分是抵押、担保的。我们经常看到P2P平台走的非常重,甚至是一种难以沉重的重,重到有些P2P平台有四到五万的部队员工。这种模式如何走下去,如何用互联网金融方式走下去,这是我们在金融时代遇到的困难和痛苦。这是整个行业还没有进入信用时代的现象。

今年年初的时候我们看到央行发了八块牌照,把很多征信领域进入到民间,很多征信领域都开始做信贷这一块。征信时代已经崛起和到来了,我们可以看到大量的公司开始说大数据,开始说用一些自动化、标准化的方式去解决很核心的金融风控问题。如果这个问题能够被解决的话整个P2P实现了全面互联网金融的曙光已经可以看到了。看到这个PPT,我们可以知道蜜蜂数据是解决征信问题的。

这里要看一下互联网,仅仅把“+”当成加减的加我是不认同的,我觉得这个“+”是连结,因为互联网时代的发展我们可以看到让连接越来越便宜和方便,因为人与人之间,物与物之间连接带来了各种便利性。我认为互联网+最大的根本就是连接。互联网+不断充分连接的结果其实就是去中心化,原来传统集中化的模式渐渐的就被消融掉了。我以前经常举的例子银行其实就是废品回收站,P2P就是“58同城”,就是一个神奇的网站,就是把银行这件事情去中心化,让借贷双方直接见面,直接点击。

我们要解决征信的问题到底用征信本身,还是要它能够获取和应用数据的能力。这个问题很关键,现在很多征信的公司解决问题的思路还是说我们要把数据拿过来,征信的基础是数据,肯定数据都得给我,可以把这些数据存到我这边我才觉得我做了征信。有很多公司有大量的数据,很多数据放到那边不知道怎么用它,没有办法把它变成一种可使用的,数据再多也没有意义。问题在于你如何应用这个数据,那就已经足够了,根本不用存储。

蜜蜂数据就是我们原来已经做了一段时间的云征信。为什么是蜜蜂,不是蜂蜜,蜜蜂有很明确的分工结构,大家看过关于互联网哲学的书可以看到里边很多群体智慧,举了很多社会化动物的例子,里边讲到蚂蚁和蜜蜂,包括现在经常讲的3G或者4G的网络叫蜂窝的网络,也是非常类似蜂窝的方式发展的。所以蜜蜂为什么是我们取名的由来?主要是因为它是一种非常具有互联网时代特征的动物。具有群体性智慧的动物核心是什么?群体性智慧如果只有一只蜜蜂干不了事情,但是一群蜜蜂在一起的时候发挥出来的智慧甚至可以超越人类,核心是靠连结。蚂蚁靠什么连接?蚂蚁通过触角的触碰交换信息,使得整个蚁群可以分工协作。蜜蜂可以跳舞来交换蜂蜜源在哪里。这就是蜜蜂数据的由来,其实就是连接的意思。

下面说一下目前传统征信市场遇到很多的问题或痛点。我们经常说到征信就会想到很多公司说大数据,但是大数据是数据多吗?并不是,大数据多是没有用的,而是数据维度的“全”,如果你有很多维度数据,即使数据量不是那么多,你也可以发挥很大的作用。但是目前遇到的问题各家都霸占自己的数据不愿意分享,比如说阿里有它的数据,但是它的维度主要是在电商。腾讯更多的是社交的数据,但是他们的维度数据也可以干自己的事情,但是很难形成合力,都是各自为政。

第二他们采取中央数据存储的方式,这种方式安全性也是很高的。但是前一阵子大家也看到了携程,包括之前很多数据泄漏,如果一个这么重要的数据库集中在一起对于黑客来说肯定是很大的攻击目标。

第三个是关键的问题,就是数据公平性的问题,试想两个P2P平台,一个是老的平台,已经有10万个数据,另外一个是新的平台。然后我跟他说你们两个放在一起,只要在我这儿就可以查了,新平台愿不愿意?肯定愿意,因为他只要贡献十条就可以拿掉十万条数据,但是老平台肯定不愿意,一共只能享受到十条数据,但是拿出来十万条,为什么跟你分享。所以这个问题始终解决不了,大平台永远不愿意跟小平台合作,除非你用行政的命令力量要求。如果面对中国这么复杂的民间借贷,这么多家信息分散局面,想通过行政命令的方式可想而知需要多长时间。

以前有一家公司不接入征信平台,他们只嫁接一家就是央行旗下的上海资信,对于其他的,哪怕是阿里也不敢接,谁知道阿里拿我的数据库干嘛。中国很多互联网公司都很害怕P2P,原因是这方面没有太多的保护。担心这些都是核心数据,都是很重要的商业机密,这些数据如果被利用了,甚至可能被抄老底。当你把所有的数据全盘脱出的时候数据的价值如何定义,那一瞬间数据价值无法被准确评估,因为当时并不知道有多少人需要这个数据,一下子把十万个数据给了他,谁认这个钱?我在这个瞬间我是有需求的,对数据的价值也是可以被评估的,但是用传统的方式数据一下子入库的时候这个数据价值难以被评估,所以很难有合理的商业模式。包括上海资信去年也来找我们聊,我们也很想商业化,但是我不知道怎么商业化,他问我有什么好的建议,我们认为这种传统的模式的确很难商业化。

现在的现状应该何去何从?美国花了三十多年的时间,他们也是从上千家的征信公司通过三十多年市场化的竞争逐渐变成了三大征信局和FICO模式。中国还是走那种老的模式吗,也走三十年?所以蜜蜂数据会怎么做?蜜蜂会跳舞,其实跳舞就是为了连接。所以我们蜜蜂数据只会用中国的信用社会做好连接就够了。具体怎么做不详细介绍了,首先我们是不会存储数据库,里边很多数据的维度也是可以选的,刚才说到所有的痛点都可以用这种方式解决,团队也经过了一两年的研发解决了很多因为这种新的模式可能产生的问题。

简单说一下我们整个蜜蜂数据的发展历程。从2013年的时候我们提出这样的概念,我们在网贷之家组织的第二届行业峰会上提出,并且得到了百余家平台的支持和认同,2014年的5月份开了新闻发布会,当然新闻发布会引起了央行总行的关注,后来把我和老徐叫到上海总行做了汇报。我们团队经过一段时间的努力把引擎、优化、插件等等建立起来,今年6月份命名为蜜蜂数据,我们认为更加贴切,团队也达到了20个人,目前已经有超过100家P2P平台签约介入。

展望未来回到最开始信贷时代的崛起会颠覆整个行业,对于借贷行业的基础,征信体系的建设用传统的方式没有办法解决的,我们用了全世界没有人用的方式,以最核心化的理念提出了全球首家征信产业系统的蜜蜂数据。这件事情需要所有同行一起参与,我们共同打造整个互联网金融行业生态圈。谢谢大家!





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