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互联网金融风控之道:线下风控与大数据完美结合

2016-12-19 11:30:19
摘要:2016年对于互联网金融来说是一个分水岭,结束草莽时代,正式进入正规军行列,从一行三会到十七部委,都对互联网金融寄予厚望,并提出整顿意见和政策措施。

  而对于用户来说,安全仍是理财的先决条件。互联网理财交易平台聚有钱始终将安全放在首位,通过线上+线下,结合大数据、云计算,打造资产安全、资金安全、账户安全、数据安全、技术安全五位一体风控保障体系,为用户安全理财保驾护航。

 风控制约着平台逾期率以及能否形成良性发展的重要因素,互联网金融平台纷纷在风控体系构建层面展开竞技。

      时下,依托于互联网、大数据、云计算技术的风控措施正盛行一时,大数据技术的突飞猛进,使得海量数据的采集与挖掘成为可能,这促使各大互联网金融平台纷纷发力挖掘大数据风控、大数据征信等技术。


许多平台秉承“线下风控团队+大数据风控”为主线的原则,建立围绕贷前、贷中、贷后一体化的风控模型。积极打造线下风控团队,与第三方保障公司合作,通过实地用户尽调,设定准入机制,并构建聚有钱内部跨地区交叉风控。

      双重审核借款人信息;在信息共享层面,与同盾科技合作,运用大数据技术,将借款人申请材料、不良信用记录和多平台借贷记录等信息加以整合,有效识别团伙欺诈、机构代办等高风险行为,将不安全因素扼杀在摇篮里。

正式进入借款流程,由担保机构按规定办理抵押、质押手续,风控团队根据合作机构的审核结果对借款人的基本信息、财务状况、资信状况、信用等级、还款能力,以及抵押手续进行复审。


        通过下户尽调对借款人的实际情况进行审核后,综合评定借款人的借款需求,以详细的风控报告提交给聚有钱平台。平台依据异地风控原则,安排相应团队对借款人需求进行复审,信息确认无误后,增加一环大数据信贷风控,做最后筛查,方可交由平台上线发布为投资人提供融资信息服务。

为保障平台和用户的信息安全,降低运营风险,许多平台对线上风控进行了全面升级,利用大数据从用户的线上行为、个人信息、黑名单、移动设备等多维度识别欺诈,从社会属性、社会关系、消费能力等多个维度来评估用户的还款能力与意愿。

      在不断创新自身大数据风控技术的同时,还与第三方机构进行合作,加入第三方反欺诈技术,引入大数据反欺诈模型,利用大数据来交叉验证反欺诈风险,全面审核借款人资质。


线下风控团队在贷前需要做大量数据调研和信息采集工作,而在贷中、贷后的适时监控方面,以大数据为主的线上风控则更具优势。

       聚有钱引入同盾科技信贷风控服务,针对贷中、贷后管理环节,适时扫描借款人新增风险,如其他平台借款申请、其他平台逾期、法院失信记录、法院执行记录、手机号停用、用户常用地址变动、工作地址变动等,及时发现可能不利于贷款按时归还的问题,并调整策略,及时避免坏账的发生率。

大数据风控是互联网金融发展的趋势,而线下风控的必要性不可缺失,在新时期,金融服务平台要稳健的发展,对风险的防范需求会越来越高。


建立核心线下风控团队,并通过大数据技术创新风控技术,控制好风险,是当下及未来行业健康发展的基础工作和关键所在


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